Cómo adquirir conocimientos sobre servicios financieros siendo una empresa de telecomunicaciones

Bienvenidos a la tercera entrega de nuestra miniserie sobre el papel de las telecos en los servicios financieros. En nuestro anterior artículo tratamos cuatro modelos de negocio diferentes que las telecos emplean para entrar en los servicios financieros, lo que nos lleva a cómo adquirir conocimientos y capacidades en el sector financiero. Más concretamente, examinaremos las opciones de que disponen las telecos para adquirir esos conocimientos, sus pros y sus contras, y en qué situación convendría optar por una u otra.

Como ya hemos comentado en la primera parte de la serie, los operadores de telefonía móvil ya cuentan con muchas de las habilidades y capacidades necesarias para gestionar un negocio escalable, por ejemplo, servicios internos de marketing, gestión de relaciones con los clientes, etcétera. Las piezas del rompecabezas que faltan son otros aspectos del funcionamiento de los servicios financieros, como el conocimiento del sector, la tecnología y la concesión de licencias.

Profundicemos en cómo podemos remediarlo:

Opción 1: Comprar

La forma de adquirir experiencia es "simplemente" comprándola a través de la adquisición de otro proveedor de servicios o sistema, por ejemplo, un neobanco. Ejemplos de este enfoque son Orange, que adquirió una participación mayoritaria en la empresa de seguros Groupama, y el principal operador tailandés de telefonía móvil AIS, que adquirió una participación en Rabbit-LINE Pay para ofrecer pagos en línea.

Oportunidad:

• Obtendrá una plataforma y una base de clientes ya preparadas, lo que facilita un rápido lanzamiento del producto y la exposición a nuevos clientes.
• Capacidades y conocimientos especializados en servicios financieros
• Datos adicionales para una oferta más diversificada y personalizada.

 Retos:

• Alineación de estrategias y prioridades entre la unidad de telecomunicaciones y la de servicios financieros. 
• Integración de tecnología, procesos y personal en las dos empresas.

En términos de coste, adquirir una empresa es caro, pero, a largo plazo, el acceso a la infraestructura, la tecnología y el personal existentes puede reducir el coste global de entrada y servicio en comparación con la creación de una solución desde cero. 

 
Opción 2: Asociación 

En lugar de comprar otra empresa, se puede acceder a conocimientos y capacidades a través de asociaciones. Las telecos suelen recurrir a dos tipos de socios. El primer tipo incluye proveedores de tecnología y fintechs, que proporcionan acceso a plataformas y tecnologías de la información que permiten a las telecos ofrecer productos de servicios financieros como depósitos, pagos, préstamos y emisión de tarjetas. El segundo incluye proveedores de balance, como bancos autorizados y otras instituciones financieras que pueden proporcionar a las telecos acceso a licencias reguladas, servicios de riesgo, fondos y otros componentes esenciales para el éxito de un negocio de servicios financieros. 
 

TrueMoney es una plataforma líder de servicios financieros con sede en Tailandia, desarrollada sobre la base de las capacidades de sus socios y una extensa red de 88.000 agentes.

 Oportunidades:

• Lanzamiento más rápido de nuevos servicios y productos.
• Capacidades de vanguardia en servicios financieros.
• Las soluciones basadas en la nube permiten escalabilidad, reducen costes y preparan la tecnología para el futuro.

Retos: 

• Requiere un cuidadoso proceso de investigación para garantizar la alineación de la estrategia y la investigación sobre si el socio será capaz de proporcionar el apoyo y las capacidades necesarias para tener éxito en el altamente competitivo sector de los servicios financieros.

Al subcontratar los aspectos operativos de los servicios financieros, las telecos pueden centrarse en sus puntos fuertes, como la experiencia del cliente, la gestión de las relaciones con los clientes y el marketing. Este enfoque crea sinergias entre las fortalezas típicas de los operadores de telecomunicaciones y la experiencia financiera de los proveedores establecidos, lo que les permite ofrecer una propuesta de valor convincente a los clientes. Esta colaboración entre empresas de telecomunicaciones y proveedores de servicios financieros puede abrir importantes oportunidades de crecimiento e innovación en el espacio de las tecnologías financieras, ayudando a ambas partes a mantenerse a la vanguardia y ofrecer valor a sus clientes. 

Opción 3: Construir 

Aunque la asociación con proveedores de servicios financieros o su adquisición son enfoques comunes para las telecos que desean ampliar su oferta de servicios financieros, todavía hay algunas que optan por desarrollar capacidades internamente. Por ejemplo, Tigo Money, un monedero móvil proporcionado por Tigo en América Latina, se creó principalmente desde cero reuniendo a un equipo altamente calificado de expertos en tecnología, construyendo una infraestructura crítica y asociándose estratégicamente con inversores de capital que poseían experiencia complementaria en tecnología financiera.

Oportunidades:

• Control total sobre la estrategia empresarial, las operaciones, la toma de decisiones y la integración con sus actuales servicios de telecomunicaciones.
• Proporciona flexibilidad y menores costos a lo largo del tiempo.

Retos: 

• ¡Costoso!
• Requiere importantes inversiones en tecnología, infraestructura y personal.
• Plazos más largos para lanzar nuevas ofertas de servicios financieros.
• Riesgo de fracaso si las empresas de telecomunicaciones pasan por alto alguna de las lagunas de conocimientos o experiencia necesarias para tener éxito. 
• Riesgo de canibalización de los servicios de telecomunicaciones existentes si las ofertas de servicios financieros no se integran adecuadamente.

 Aunque la creación de propuestas de servicios financieros a partir de cero implican ciertos riesgos, las empresas de telecomunicaciones que aplican con éxito esta estrategia pueden crear una oferta de servicios completa y valiosa para sus clientes. 

Resumen

En última instancia, las empresas de telecomunicaciones deben considerar cuidadosamente los beneficios e inconvenientes de todos los enfoques antes de decidir qué camino tomar. Al fin y al cabo, los operadores no están limitados a seguir un único enfoque, sino que pueden plantearse aplicar una combinación de enfoques, por ejemplo, asociándose con una fintech para ofrecer soluciones de tarjetas y pagos y adquiriendo al mismo tiempo una plataforma de préstamos para completar su cartera con facilidades crediticias.